2024/05/05

住宅ローンを検討する方にとって、返済負担率は押さえておきたい重要な概念です。
返済負担率を理解し、計算方法を把握することは、自分の家計に適した住宅ローンを選ぶためにも欠かせません。

そこで本記事では、返済負担率の基本と計算方法、注意点をご紹介します。

□返済負担率とは？どう計算する？

返済負担率(返済比率)とは、年収に対する年間のローン返済額の割合を指します。
この比率は、住宅ローン返済が家計に与える影響を測る重要な指標です。
理想的な返済負担率は一般に20〜25%以下とされますが、金融機関の審査基準としては25%~35%以下が一般的です。

＊返済負担率の計算方法

返済負担率は以下の式で計算します。

返済負担率(%)=年間のローン返済額÷年収×100

例えば年収が500万円で年間の返済額が120万円の場合、120万円を500万円で割った額に100をかけるので、24%となります。

2:手取り収入で計算する重要性

返済負担率を算出する際、手取り収入を基に計算することが重要です。
額面収入ではなく、税金や社会保険料を差し引いた実際に手元に残る収入を基準にすることで、現実的な返済計画が立てられます。

□住宅ローン返済負担率の注意点！

住宅ローンの返済負担率について考える際には、注意点がいくつか存在します。
特に、住宅ローン以外の借入れも含めた返済比率の考慮、収入減少時のリスク対策、返済比率以外の指標の重要性の3つについても知っておくことが重要です。

1:住宅ローン以外の借入れの影響

金融機関は住宅ローンの返済比率を審査する際、住宅ローン以外の借入れも考慮に入れます。
したがって、既存の借入れ状況を整理し、返済負担を軽減するようにしましょう。

2:収入減少時のリスク対策

収入減少や支出増加のリスクも考慮に入れる必要があります。
共働き収入を前提とした返済計画では、どちらかの収入が減った際の家計への影響を事前に考慮することが重要です。

3:返済比率以外の指標

年収倍率や完済年齢など、返済比率以外の指標も考慮することが重要です。
年収倍率は総返済額が年収の何倍かを示し、完済年齢は完済時の年齢を示します。
これらの指標を通して、返済計画の現実性をより細かく把握できますよ。

□まとめ

住宅ローンを検討する際には、返済負担率の理解と計算が必須です。
また、住宅ローン以外の借入れや収入減少のリスク、返済比率以外の指標も考慮することが住宅ローン選びにつながります。
これらの知識を活用し、自分の家計に適した住宅ローンを見つけましょう。

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