2024/11/28

マイホームは、人生における大きな決断の一つです。
夢のマイホームを実現するためには、資金計画をしっかりと立て、住宅ローンを賢く利用することが重要です。
しかし、住宅ローンの借入額は世帯年収によって大きく変わります。
「自分の年収でどれくらいの住宅ローンを組めるのか」「返済はどのくらいになるのか」不安に感じている人も多いのではないでしょうか。
本記事では、世帯年収別の住宅ローン借入目安や返済シミュレーションを紹介することで、読者が安心して住宅購入計画を立てられるようにサポートします。

住宅ローンと世帯年収の関係

住宅ローンは、年収によって借りられる金額が大きく変わります。
一般的に、年収の5倍から7倍程度が目安とされています。
しかし、これはあくまでも目安であり、実際の借入限度額は金融機関によって異なります。

1: 年収倍率

年収倍率とは、住宅購入価額が年収の何倍に当たるかを表す数値です。
例えば、年収500万円で住宅購入価額が3,000万円の場合、年収倍率は6倍になります。

2: 返済負担率

返済負担率とは、年間返済額が年間収入に占める割合のことです。
一般的には、返済負担率が35％を超えないようにすることが推奨されています。

3: 借入額のシミュレーション

住宅ローンの借入額は、年収倍率や返済負担率だけでなく、借入期間や金利によっても大きく変わります。
そのため、実際に借入額をシミュレーションしてみることをおすすめします。

世帯年収別住宅ローン借入目安と返済シミュレーション

ここでは、世帯年収300万円～400万円、500万円～600万円、700万円～900万円の3パターンに分けて、住宅ローンの借入目安と返済シミュレーションを解説します。

1: 世帯年収300万円～400万円の場合

世帯年収300万円～400万円の場合、年収倍率5倍で借入すると、1,500万円～2,000万円が目安となります。
返済負担率を30％に抑えたい場合は、1,000万円～1,300万円程度の借入が現実的です。

2: 世帯年収500万円～600万円の場合

世帯年収500万円～600万円の場合、年収倍率5倍で借入すると、2,500万円～3,000万円が目安となります。
返済負担率を30％に抑えたい場合は、1,700万円～2,100万円程度の借入が現実的です。

3: 世帯年収700万円～900万円の場合

世帯年収700万円～900万円の場合、年収倍率5倍で借入すると、3,500万円～4,500万円が目安となります。
返済負担率を30％に抑えたい場合は、2,400万円～3,100万円程度の借入が現実的です。

まとめ

住宅ローンの借入額は、世帯年収によって大きく変わります。
年収倍率や返済負担率を参考に、無理のない返済計画を立てることが重要です。
本記事で紹介したシミュレーションを参考に、自身の年収でどれくらいの住宅ローンを組めるのか、具体的な金額を把握するようにしましょう。
住宅購入は、人生における大きな決断です。
しっかりと計画を立て、後悔のない選択をしてください。